Kiedyś człowiek nie miał zbyt dużego wyboru. Jeśli nie dostał kredytu w banku, to szukał alternatywnych rozwiązań jak pożyczka od sąsiada czy w jednej z firm, udzielających popularne swego czasu pożyczki domowe. Dzisiaj mamy znacznie większy wybór, jeśli bank z jakiegoś powodu odrzuci nasz wniosek kredytowy.

Dużą popularność pożyczek pozabankowych, zawdzięczamy głównie rozwojowi, jaki przez ostatnie lata poczynił internet. To on w głównej mierze przyczynił się do popularności, jaką cieszą się obecnie firmy pożyczkowe. Nie bez znaczenia pozostaje fakt, że taką pożyczkę w obecnych czasach możemy otrzymać bez wychodzenia z domu. Wystarczy w zasadzie kilkanaście czy kilkadziesiąt minut na to, by cieszyć się dodatkową gotówką, która zasili nasze konto bankowe.

Sięgając po pożyczkę pozabankową, warto jednak pamiętać o głównych zasadach bezpiecznego pożyczania. Przede wszystkim powinniśmy korzystać wyłącznie z usług firm, o których możemy zasięgnąć dokładniejsze informacje. Ponadto, zanim zdecydujemy się na wybór konkretnej oferty, warto zrobić przegląd w poszukiwaniu najniższej raty pożyczki. Wiadomo bowiem, że choć uzyskanie pożyczki w firmie pożyczkowej jest dużo prostsze niż w banku, to niestety wiąże się z większymi kosztami, które będziemy musieli ponieść. Oczywiście ta sytuacja uległa znacznym zmianom w ciągu ostatnich lat na lepsze i dzisiaj możemy uzyskać pożyczkę pozabankową, nie tracąc na tym majątku jak kiedyś. Nadal jednak pożyczki pozabankowe cechują się jednak wyższymi kosztami w porównaniu do tradycyjnego kredytu gotówkowego, jaki możemy wziąć w banku.

Jeśli nie chcemy przepłacać za pożyczkę pozabankową, warto zastosować się do rad, które przybliżył nam Michał Pakuła z partnerskiego serwisu Banki24 blog.

Pierwsza zasada, na którą powinniśmy zwrócić uwagę w trakcie naszych pożyczkowych poszukiwań, to oczywiście odpowiednia firma pożyczkowa. W internecie znajdziemy szereg różnego rodzaju porównywarek czy rankingów, w ramach których najczęściej prezentowane są wyłącznie sprawdzone marki i firmy pożyczkowe. Korzystajmy więc ze sprawdzonego źródła i wybierajmy wyłącznie spośród zaufanych firm. Kolejny ważny krok to znalezienie pożyczki, która będzie cechowała się najniższą ratą. Tutaj z pomocą przyjdą nam gotowe narzędzia, jakie znajdują się na stronach internetowych firm pożyczkowych. Z ich pomocą, po podaniu podstawowych informacji takich jak kwota pożyczki czy okres spłaty, możemy uzyskać informację na temat łącznych kosztów pożyczki oraz wysokości raty miesięcznej. Na tej podstawie możemy wybrać najkorzystniejszą ofertę pożyczki.

Nie warto brać pożyczek z bardzo długim okresem spłaty! Nie da się ukryć, że pożyczki pozabankowe sprawdzają się dosyć dobrze w przypadku stosunkowo krótkiej i szybkiej spłaty. A więc wtedy kiedy pożyczkę chcemy spłacić w ciągu 12 czy maksymalnie 24 miesięcy. Dłuższy okres spłaty w przypadku firm pożyczkowych wiąże się już niestety z wyższymi kosztami. Na takie będziemy musieli się przygotować, jeżeli okres spłaty pożyczki będziemy chcieli rozłożyć na 3 czy 4 lata.

Współczesny świat jest doskonałym odzwierciedleniem przysłowia mówiącego, że czas to pieniądz. Doba stała się zbyt krótka, a upływający czas jest towarem deficytowym. Z tego powodu cenimy rozwiązania, które pozwalają go zaoszczędzić. Chwilówki online będące produktem finansowym nowej generacji, świetnie wpasowują się w dynamikę obecnej rzeczywistości. Dlaczego tak się dzieje?

Przez długie dziesięciolecia, a właściwie przez stulecia, inwestowanie w waluty było domeną największych podmiotów, w tym przede wszystkim państw, ponieważ wymiana walut była przedsięwzięciem kosztownym. Nawet stosunkowo niedawno trzeba się było liczyć ze spreadami standardowo na poziomie od kilku do nawet 10%, przez co inwestowanie w waluty w charakterze dobra headgingowego miało sens, ale już inwestowanie spekulacyjne wymagało naprawdę wielkich zawirowań gospodarczych, by taki scenariusz mógł być dochodowy. Sytuację zmieniły kantory online i wymiana walut online, dzięki czemu obecnie można wymieniać pieniądze po minimalnym koszcie i można zastanawiać się nad prawidłowym inwestowaniem w waluty.

Inwestycja w walutę

Inwestowanie w waluty jeszcze nigdy nie było takie proste. Wystarczy dzisiaj wejść na stronę internetową PlusKantor.pl i założyć darmowe konto. Po wskazaniu rachunku bankowego i otwartego w banku konta walutowego, można kupić dowolną walutę i przelać ją na swoje konto. Spread, czyli koszt wymiany waluty, jest tak niski, że normalne dzienne wahania kursu walut są w stanie w zupełności pokryć koszty spekulowania walutami. PlusKantor.pl współpracuje też z bardzo wieloma bankami w naszym kraju, dzięki czemu przelewy mają charakter przelewów wewnętrznych, co przekłada się na ich znikome koszty, często brak jakichkolwiek opłat, a do tego wielokrotnie można liczyć na niemal natychmiastowe dotarcie przelewu. To oczywiście zależy od danego banku.

W co zainwestować?

Kantor internetowy pozwala, by szybko, łatwo i przyjemnie zamieniać jedne pieniądze na drugie bez większych kosztów. Pozostaje jednak pytanie, w co inwestować? Najważniejsza jest oczywiście gra popytu i podaży, ponieważ to ona decyduje o kursach walut. Popyt i podaż nie biorą się jednak znikąd. Ogromne znaczenie ma tutaj gospodarka kraju, dynamika wzrostu, poziom konsumpcji, wielkość importu i eksportu, poziom zadłużenia, wypłacalność kraju i jego stabilność, ale w praktyce przeprowadzenie całej analizy makroekonomicznej raczej nie jest możliwe. Trzeba się oprzeć na prostszych wskaźnikach, a wymienione wcześniej kwestie podpatrywać w opracowaniach analityków.

Łatwiejszymi do wykorzystania czynnikami decydującymi o kursie waluty są inflacja i stopy procentowe. Są to czynniki mocno ze sobą związane, ale pierwszy z nich to wynik sytuacji gospodarczej, a drugi decyzja polityczna. Inflacja informuje nas o tym, jak szybko pieniądz traci na wartości. Pieniąc podlegający wysokiej inflacji nie jest dobrą inwestycją. Stopy procentowe to z kolei informacja dla inwestora, ile zarobi na lokowaniu pieniędzy w banku. Warto mieć pieniądze, których stopy procentowe są relatywnie wysokie do poziomu inflacji, a jeśli inflacja jest wysoka, a stopy procentowe są niskie, inwestycja jest co najmniej wątpliwa. W tym wszystkim konieczne jest jeszcze ujęcie samej ceny pieniądza rozumianej jako jego kurs oraz spodziewane w przyszłości zmiany omawianych wskaźników.

Firmy pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym mogą oferować klientom pożyczki, tzw. chwilówki, w ramach uproszczonej procedury kredytowania. Nie ma więc tu mowy o składaniu wraz z wnioskiem o pożyczkę stosu dokumentów, potwierdzających sytuację finansową klienta. Dlatego też pożyczki pozabankowe bez zaświadczeń mogą być udzielane w krótkim czasie po złożeniu wniosku i potwierdzeniu swojej tożsamości. Sprawdźmy zatem, jak przebiega cała procedura wnioskowania o pożyczkę online.

Wniosek pożyczkowy lub konto klienta

W zależności od tego, w jakiej firmie pożyczkowej chcemy zaciągać pożyczki online, inna może być procedura rejestracji nowego klienta. Jedne firmy wymagają jedynie złożenia elektronicznego wniosku o pożyczkę, a inne zanim to nastąpi, życzą sobie założenia konta klienta, zabezpieczonego loginem i hasłem. Dopiero po jego rejestracji i odebraniu na adres poczty elektronicznej maila z linkiem aktywacyjnym, można w takich przypadkach ubiegać się o pożądaną pożyczkę.

Wnioski pożyczkowe przy pożyczkach udzielanych przez internet mają postać elektronicznego formularza, który można wypełnić za pośrednictwem komputera lub urządzenia mobilnego – do wyboru dla klienta. Pożyczki online zaciąga się szybko i sprawnie. We wniosku należy wpisać w ich przypadku najczęściej takie dane jak:

• imię i nazwisko,
• adres korespondencyjny,
• adres mailowy,
• numer telefonu komórkowego,
• numer rachunku bankowego zarejestrowanego na dane pożyczkobiorcy,
• numer PESEL,
• numer dowodu osobistego.

Częstą praktyką jest żądanie od klienta określenia wysokości przeciętnych, miesięcznych dochodów oraz obciążeń finansowych. Nie trzeba przy tym przynosić zaświadczeń potwierdzających wysokość wpływów na konto, choć w niektórych firmach pożyczkowych bywa i tak, że pożyczkodawca dzwoni do zakładu pracy pracownika i pyta, czy rzeczywiście jest on tam zatrudniony. Generalnie jednak są to pożyczki bez zaświadczeń o dochodach. Oświadczenie klienta wyrażone we wniosku o pożyczkę dotyczące jego dochodów i wydatków jest podstawą do wyliczenia zdolności kredytowej.

Może to robić pracownik firmy pożyczkowej, ale często wyliczenia są zautomatyzowane, dlatego trwają bardzo krótko i niemal natychmiast może być wydana decyzja pożyczkowa. Pożyczkodawca musi jeszcze sprawdzić, czy pożyczkobiorca jest tym, za kogo się podaje i czy nie ma negatywnych wpisów w BIK lub w biurach informacji gospodarczej.

Weryfikacja tożsamości

Ważnym etapem procesu udzielania pożyczki pozabankowej będzie weryfikacja tożsamości klienta. Pożyczki przez internet naturalnie są udzielane bez nawiązywania osobistego kontaktu pomiędzy pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Dlatego firma pożyczkowa nie wie, czy na pewno dane osobowe we wniosku o pożyczkę należą do osoby, która wypełniła ten dokument. Aby to sprawdzić, pożyczkodawca żąda weryfikacji.

Najczęściej pożyczki pozabankowe są udzielane dopiero po wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na symboliczną kwotę. Może być to suma 1 zł lub 1 grosz, którą przelewa się z konta osobistego pożyczkobiorcy na konto bankowe pożyczkodawcy. Jeśli dane z przelewu są takie same, jak te umieszczone we wniosku o pożyczkę, weryfikacja tożsamości jest poprawna. Dlatego przelew identyfikacyjny musi być wykonany za pomocą własnego konta, a nie cudzego. W niektórych firmach pożyczkowych wykonanie przelewu jest obowiązkowe, aby pożyczkodawca w ogóle rozpatrzył wniosek o udzielenie zobowiązania pożyczkowego.

Alternatywnym sposobem potwierdzania tożsamości jest skorzystanie z aplikacji dostarczanych przez zewnętrzne firmy, takie jak KontoConnect czy Instantor. Pozwalają one na potwierdzenie konta bankowego klienta bez potrzeby przelewania środków finansowych. Wymagają podania jednak loginu i hasła do bankowości elektronicznej. Klienci nie muszą obawiać się, że ich wrażliwe dane zostaną przejęte przez kogoś innego. Aplikacje tego typu korzystają z szyfrowania, zapewniając najwyższe standardy bezpieczeństwa.

Sprawdzenie historii kredytowania

Nieliczne firmy pożyczkowe mają dostęp do bazy Biura Informacji Kredytowej i mogą w niej sprawdzić historię kredytowania klienta starającego się o udzielenie pożyczki na raty czy po prostu pożyczki przez internet. Natomiast wszystkie mają dostęp do baz biur informacji gospodarczej, takich jak BIG InfoMonitor czy ERIF i Krajowy Rejestr Dłużników.

Figurowanie w takim rejestrze utrudnia, a czasem uniemożliwia zaciągnięcie pożyczki gotówkowej w firmie pozabankowej. Pożyczkodawcy obawiają się udzielać pożyczek nierzetelnym dłużnikom, którzy mają długi wpisane do BIG-ów.

Jeśli jednak historia kredytowania klienta jest pozytywna lub neutralna, firma pożyczkowa może przychylić się do udzielenia pożyczki bez zaświadczeń. Wypłata pożyczki następuje w formie bezgotówkowej. Jest to więc pożyczka przez internet na konto, skąd klient może wypłacić środki lub korzystać z nich przy użyciu karty płatniczej. Może je wykorzystać na dowolne cele kredytowe. Udzielenie pożyczki wieńczy podpisanie umowy pożyczkowej, którą klient powinien podpisać i odesłać na adres firmy pożyczkowej.